Бывший министр экономического развития Максим Орешкин, даже предрёк «взрыв» российской экономики из-за этой проблемы. За два последних года прирост задолженности по кредитам равен 25% в год! Так в чём же заключаются корни этой проблемы?
Прежде всего, эта проблема возникает из-за слабой социальной политики правительства. Это различные льготы и налоговое стимулирование, пособия для повышения потребительского спроса, госгарантии, создание новых рабочих мест и другие меры. Поэтому население использует кредиты в качестве «замены» социальной помощи. Для решения своих жизненных проблем люди идут в банки, ломбарды и за микрозаймами.
Общие сведения
Банки продолжают активно кредитовать население и предлагают всё новые и новые кредитные продукты. Причина этого проста — основной статьей доходов банка являются проценты от кредитов. Помимо того, что заемщик возвращает всю сумму долга, он платит проценты по кредиту и комиссионные. Но при этом банки очень неохотно кредитуют любой производственный бизнес (малый, средний и большой)!Очень интересная ситуация. В случае форс-мажора, с бизнеса можно получить только банкротство. А вот с простого кредитора можно три шкуры содрать — например, недвижимость.
При невыполнении заемщиком своих обязательств по кредиту — к нему могут применяться серьезные меры воздействия.
Согласно Федерального Закона «О банках», кредитная организация обязана «предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности» (ст.34).
Кредитор вправе обратиться в суд. По решению суда может быть наложено взыскание на имущество должника и на любые виды доходов (в том числе находящиеся у других лиц). В случае выявления незаконного получения кредита или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, согласно статьям 176 и 177 УК РФ, предусмотрено лишение свободы от 2 до 5 лет.
Вывод напрашивается один — кредиты должны быть серьёзно продуманы и просчитаны. Обязательно учитывайте возможные форс-мажорные обстоятельства.
Подробности
Что делать, если родственникам должника названивают из банкаКогда человек заключает с банком кредитный договор, то соглашается на все условия, которые в нём прописаны. У него одна цель — получить этот кредит. И он охотно указывает в договоре номера телефонов ближайших родственников или друзей. Если, по каким-то причинам, заемщик допускает просрочку платежей (обычно 3-4 дня), то сначала банк пытается заставить выполнять свои обязательства заемщика, а зачем начинает отрабатывать доступные контактные телефоны.
Банк вправе звонить родственникам должника при следующих обстоятельствах:
— в договоре указаны их контактные телефоны
— банк звонит только для того, чтобы передать информацию должнику, так как другим образом это сделать невозможно
— согласно договора, родственник является поручителем или наследникам должника.
Здесь следует отметить, что по закону банк не может требовать с родственника деньги и раскрывать подробности кредитного договора. Это является банковской тайной.
Ситуация меняется, если родственник выступает в качестве поручителя по кредитному договору или является его наследником. В этом случае у банка появляется законное право требовать с вас деньги за кредит, так как вы поручились за то, что заемщик является добросовестным. А если вы являетесь наследником заемщика, то согласно ст. 1175 ГК РФ отвечаете по его долгам тем имуществом, которое к вам перешло по наследству.
Ваш отказ от принятия на себя части ответственности приведет к тому, что вы окажетесь в зале суда. И закон будет не на вашей стороне. Вот почему так важно оценить все риски, если вы соглашаетесь стать поручителем. Имейте в виду, что если вы откажетесь от наследства, то ответственности по долгам умершего родственника нести не обязаны.
Право требования оплаты родственником долгов умершего должника возникает у банка не ранее, чем через полгода после его смерти.
Как реагировать, если вы не являетесь поручителем или наследникам должника
Такие ситуации случаются сплошь и рядом. Вы не имеете никакого отношения к кредиту, а сотрудники банка надоедают вам по полной программе. Это незаконно. Если отбросить факт причиняемых неудобств, то вы можете просто не обращать внимания на эти звонки.Как вести себя в разговоре, если звонки не прекращаются:
— старайтесь говорить вежливо и без грубостей. Наверняка с вами разговаривает обычный банковский клерк, который понятия не имеет, в чём заключается ситуация. Компьютерная программа обязывает его сделать этот звонок, а разговаривает он в рамках скрипта.— не давайте звонящему никакой информации о себе и о родственниках. Очень часто кредиторы пытаются таким образом найти, где находится должник (если он скрывается), полагая, что вы знаете об этом.
— обязательно попросите сотрудника представиться и потребуйте обоснования законности звонков
— желательно записывать разговор на диктофон. Эти записи могут пригодиться, если вы будете отстаивать свои права в других инстанциях.
Какие меры можно принять, чтобы прекратить незаконные звонки из банка
С точки зрения закона звонки банков с требованием оплаты кредита родственниками, являются вымогательством.Для начала попробуйте позвонить на горячую линию банка, пожаловаться на назойливые звонки и потребовать исключения вашего номера из базы данных.
Если ничего не изменилось, то вы вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, а также написать заявление в полицию или прокуратуру.
Особенно неприятной ситуация становится тогда, когда в дело вступают коллекторские агентства. Они используют такие методы, как ночные звонки, угрозы и шантаж. Банки вправе обращаться к коллекторским агентствам, но они тоже должны действовать строго в рамках закона.
Для противодействия коллекторам можно установить приложение «Анти-коллектор». Его можно скачать из Рlay Маркета. Обязательно фиксируйте все нарушения коллекторов и подавайте на них жалобу.
На официальные коллекторские компании могут наложить штраф
до 500 000 руб, исключить их из госреестра, приостановить их деятельность на срок до трех месяцев или применить меры уголовной ответственности.
